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中石化新闻

相互宝救助人数大增,有问题?

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  20 Jul. 2019

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  Part.1

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  相互宝最近被人黑了,原因是近两个月的救助人数和分摊金额突然增多,这点先是引起网友质疑,后更有人以“骗互助金”来制造谣言。

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  好端端的一个产品遭黑了,多多特意去探了个究竟。

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  从公示数据来看,最近申请互助金的人数快确实惊人——

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  从一季度每个月零星几人,到二季度6月250人,再到7月第1期(一个月出两期)就有接近300人出险!

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  很多人纳闷的点就在这,为什么从6月起人数翻了好几倍了?

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  其实是有原因的:

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  1.参加互助计划的人多了,基数变大,出险数也就变多,但事实上出险率依然很低;

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  2.相互宝和商业保险一样都设置了一个等待期,为90天。在等待期内,非意外所致的重疾是不予赔付的;

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  3.原相互保成立于2018年10月,升级于2018年11月,为了吸引用户,蚂蚁金服给出了优惠——“无论新老用户,如果是2018年加入的,2019年1月31日之前的分摊费都由蚂蚁金服负责,用户无需出钱。”

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  基数大了,优惠期过了,早期加入的人等待期也过了,也就导致表象上看起来的救助人数大增。

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  再者,患者发病后还有一段确诊、报案、调查、公示的时间,可能3、4月开始就医,但一轮操作下来,不少病例会堆到了二季度。

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  所以大家别被网上的谣言糊弄了自己,什么“为了互助金,特意让自己得甲状腺癌”这样的言论不科学。

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  或者以上解释都无法让一些朋友宽心,但回顾一下相互宝当初的承诺:2019年封顶188元,超过188元的由蚂蚁金服来承担。

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  如此大家应该没啥可害怕了吧,30万保障一年,最多就是交188元保费,问题不大。(可回顾这篇文章相互保开始发挥作用了)

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  Part.2

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  目前民间流行的大病保障主要有两类:互助计划与众筹。

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  虽然多多认可相互宝是一款不错的互助计划,而互助与众筹都能帮到不少人,但我个人是不提倡大家把大病保障都押注在这些产品上的。

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  在《9元换来的30万?》一文中曾经讲过:

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  互助计划简单来说就是个人支付少量资金(或者不用支付)加入,平台承诺若有会员出险,可以获得其他会员的捐助,如不参加捐助则视为自动退出。

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  我们经常听到的“9元加入,最高30万元互助”、“一人患病,众人分摊”......这类激动人心的话就是常见的互助计划宣传语了。

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  相对而言,像相互宝(依托支付宝钱包)般不用提前付费加入的尚好,而如果要交钱的,就要谨慎平台背后公司的实力了,因为互助计划是没有保监会监管的,也不曾通过偿付能力测试,存在比较高的道德和法律风险。

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  举个例子:

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  小A自己发展一个平台,就叫A互助,然后发动所有人脉资源,叫大家一人交9块钱,成为他的会员,承诺如果生病就赔你30W。

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  如果有10W人加入,那小A就有了90W元。

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  如果其中一个会员生病,小A就募集大家捐助赔给他30W,也就是花9块钱却获得30W的保障,翘起了33333.33倍的杠杆!

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  很划算是不是?但其中的风险大家是否看到了呢?

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  如果小A直接拿着这90W跑路了,怎么办?

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  手里有大量的资金沉淀,要是小A拿去炒股,亏了,怎么办?

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  又或者小A的初心是好的,是本着为穷苦人民着想才开展的互助计划,但如果有过多的人生病,资金链断裂,又怎么办......

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  那么小A可能会招募更多的新会员,用新会员的钱赔付给老会员,又或者叫老会员多交钱......

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  说到底,这类平台没经过偿付能力测试,也没有成熟的精算体系、更没有强大的联盟做后台,不像保险公司,背后有保监会兜底,还有保监会、财政部和人民银行共同要求保险公司联合成立的保险保障基金。

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  参加计划的人数不够、公司的资金链状况出现问题都可能会使得互助计划解散。所以保监会已明确指示:加入互助计划是单向的捐赠或捐助行为,不能预期获得确定的风险保障。

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  当然,互助计划是可以参加,因其投保门槛低,对于经济能力差和身体情况较差的朋友而言值得考虑,但是要鉴别资质。但对于大多数人来说,互助保险只能作为补充,不能替代保险,这也是保监会多次强调的。

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  而众筹就更尴尬了。

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  同样没有保监会监管,没有偿付能力测试,本质上是个人募捐,而且不保证能筹到急需的资金量。

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  众筹确实帮助到不少人,但是筹款的结果没有保障,而且还会透支不少人情。

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  所以不管是互助计划还是众筹,都存在很大的不确定性。

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  还有一点比较重要的是两者的保障都不够。

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  互助计划如相互宝,40岁以上只能拿到10万的互助金,可能还抵不过一次重疾治疗;而众筹所得的资金一般也不会超过治疗开支。

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  病人治疗结束后的康复、护理和工作损失,这些平台都是没法兼顾到的。

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  所以对于大多数人而言,买一份重疾险会更有保障。

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  Part.3

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  一般来说,保险公司每年都会出一期理赔报告对外展示当年的理赔数据,但会主动去看的人并不多,大都只留意自己的理赔进度和理赔金额。

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  此外,理赔年报的资料也不是很详细,只有数据。而相互宝不一样,我们是可以即时看到所有投保人的数据和理赔原因的,从这些数据的波动中,你会发现“疾病”真的离我们不远。

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  翻阅相互宝的互助记录,有两点值得大家注意的:

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  1.重疾年轻化比较明显,26-40岁是高发年龄阶段(这可能与支付宝用户相对年轻有关);

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  2.重疾中癌症赔付比例最高,而发病率最高的就是甲状腺癌(这是一种高发疾病,可以看被这么一件事吓怕怕了!?)

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  闻癌色变,传统上我们都不愿意去谈及这样沉重的话题,但想要战胜敌人,首先要了解敌人,而预防胜于治疗,所以想要预防“敌人”,我们同样要了解“敌人”。

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  《中国癌症登记年报2018》是中国国家癌症登记中心运用2014年度基于人口的肿瘤登记材料更新的全国癌症数据报告。报告阐述:

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  40岁之前癌症发病率相对较低,之后快速增长,在80至84岁之间达到峰值,之后轻微下降。

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  而45岁以前分年龄死亡率较低,之后快速增加,在85岁以后达到峰值。所有年龄组中的死亡率男性一贯高于女性。

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  我们总说40岁是人生分水岭,数据告诉我们40岁也是健康的分水岭。(再次提醒,相互宝40岁后只得10万的互助金,这真的不够)

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  其中报告说,肺癌在男性中最为普遍,乳腺癌在女性中最为普遍,而肺癌是导致男性和女性癌症死亡的最普遍原因,是中国确诊最为普遍的癌症而且是癌症死亡的首要元凶。

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  不同年龄、性别对应的5大高发病率癌症如下:

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  由上表可知,儿童高发重疾是白血病、脑癌、淋巴瘤、骨癌和肾癌。之前有读者朋友问,小孩子是买普通的重疾险好,还是买儿童重疾险。其实买儿童重疾险可以更有针对性,高发重疾的保障会更高一些,又或者买普通的重疾险,然后附加一个儿童特定重疾保障。

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  而中青年(15-44岁)中,甲状腺癌排名第二,这也是为什么相互宝的互助记录中甲状腺癌的出险率那么高的原因。

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  防患于未然,我们要多注重健康,保持良好的生活习惯和愉悦的心态,同时了解商业保险的用处。文末是往期写过的保险文章,都放到一起供大家涨知识。

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  祝学习愉快!

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  投保知识:

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  杠杆作用你,有能力赚到这50万吗?

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  重疾险如何配置合适的重疾险?

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  寿险我为房贷买了一份保险

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  医疗险如何应对大病小病?

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  意外险用一顿饭的钱换50万

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  保险公司小公司的保险可靠吗?

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  保险配置:

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本文首发于微信公众号:多多说钱。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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(责任编辑:李显杰 )

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发布时间:14:28:33

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一个月内发5起较大事故 贵州安委办约谈5县负责人

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  原标题:贵州省安委办约谈近期发生较大事故的神探加杰特_侠大资讯网县区政府及企业负责人

  修文县龙窝煤矿发生“7?29”事故后,不按规定上报事故,还蓄意瞒报事故,转移遗体,在有关部门接群众举报到矿核查时,谎报事故现场并密闭事故区域、组织相关人员串供,从事故发生到省应急管理厅首次接报信息十年发生的国家大事_侠大资讯网,相差28小时57分。

  新京报快讯据国家煤矿安全监察局网站消息,近期以来,贵州连续发生的5起较大事故,共造成25人死亡、19人受伤。8月15日,贵州省安委办对涉事企业及修文县、龙里县、思南县、七星关区、乌当区等5个县(区)政府负责人进行约谈。这是今年以来贵州省安委办召开的第三次集中约谈会。

  贵州省安委办在约谈时指出,思南县“7?23”较大道路运输事故,从事故发生到省应急管理厅首次接报信息,相差3小时30分;乌当区“7?26”事故,从事故发生到省应急管理厅首次接报信息,相差19小时30分;龙里县“8?14”事故,从事故发生到省应急管理厅首次接报信息,相差5小时20分;修文县龙窝煤矿发生“7?29”事故后,不按规定上报事故,还蓄意瞒报事故,转移遗体,在政府有关部门接群众举报到矿核查时,谎报事故现场并密闭事故区域、组织相关人员串供,从事故发生到省应急管理厅首次接报信息,相差28小时57分。

  贵州省安委办指出,以上事故信息的迟报和瞒报,给省委、省政府决策和应急救援工作造成了极为严重影响,也暴露出信息报送工作的诸多问题:一些企业主观上依然存在法纪意识不强、侥幸心理作祟的问题,拒不执行事故信息报送有关规定,故意隐瞒事故;一些地方在信息核实过程中存在走过场、敷衍塞责的问题,在应急救援中存在“慢作为”的情况,没有在第一时间赶赴现场指导救援处置工作,不能第一时间统筹协调优势资源开展应急救援工作,没有做到在第一时间救治伤员、减少损失,造成了更大伤亡。

  在约谈会上,面对发生的事故,个别企业负责人并未为什么都骂南京法官_侠大资讯网真正从思想深处汲取教训,检讨发言成了汇报情况。

  思南县客车运输有限责任公司经理王明龙是当日作检讨发言的3名企业负责人之一。在一份800余字的检讨发言中,真正说到事故原因的仅有100余字。“单纯从技术和员工层面找原因,却没有对自身应该担负的责任进行深刻反思和悔恨。一些企业负责人,缺乏对生命起码的敬畏。”对此,贵州省安委办有关负责人一针见血地指出:“约谈会不是汇报会。”

  不仅个别企业的检讨发言走了样,个别被约谈单位的发言也存在泛泛而谈的情况。“讲的都是原则话,没有起到如芒在背的约谈效用友t3用友通_侠大资讯网果。”对于这种情况中国文化概述_侠大资讯网,贵州省安委办有关负责人毫不留情地指出,个别被约谈人员存在态度不端正、认识不深刻、原因分析轻描淡写等问题,归根到底还是“生命至上、安全第一”的理念没有真正树立。

  贵州省安委办指出,事故暴露出一些企业生产安全主体责任悬空,排查整治走形式、走过场,个别地区和部门监管执法存在“宽、松、软”等突出问题,必须严肃追责问责,加大事故督办力度,确保事故调查处理到位。

  来源:国家煤矿安全监察局

责任编辑:最新的国际经济新闻_侠大资讯网闫宏亮